在1998年的金融危机中,俄罗斯的银行业遭受了致命的打击。经过2年多的重组,2001年俄罗斯银行业终于开始出现积极改善。

资本趋于集中

　　在1998年金融危机中,由于卢布大幅度贬值,俄银行资本总额和资产总额均缩水80%,1/3的银行资本严重短缺,1/6的银行被撤消经营许可证,亏损银行所占比例从危机前的16%上升到24%。从1999年开始,俄政府组建了专门的“信贷机构重组代理公司”,对银行进行强行改组。

　　经过2年多的清理整顿,俄罗斯银行业的重组过程已于2001年3月结束。从总的情况看,由于重新注资、清盘退出等措施,银行的数量已大大少于危机前:250家有问题银行的经营许可被撤消,到2001年9月1日为止,俄共有银行1322家,比金融危机爆发前的2600家减少了近50%,银行体系的稳定性得到提高;银行间的兼并与联合取得一定进展,资本趋于集中,其中排名前10家的大银行的资本总额已达到银行资本总额的40%,包括像桥银行、梅纳捷普等寡头银行也与其它银行合并,以增强市场竞争能力;银行总资产、资产负债比例、资本充足比率、外汇储备、贷款结构等重要指标都有所改善,2001年1-8月,银行总资产增加了22.3%,银行资产占国内生产总值的比重从33.4%上升至34.5%,对非金融机构的贷款额占国内生产总值的比重从12.4%上升至 13.0%。在通胀率增长13.4%的情况下,卢布资产增长了25.7%,外汇资产增加了12.8%。到2001年9月1日,银行实际资产首次达到了1998年金融危机之前的水平,为1998年7月1日的100.4%(1998年8月1日银行资产为1207.85亿美元)。通过清理整顿和兼并联合,俄银行体系抗风险的综合能力逐步增强,贷款质量提高,从2001年初开始,银行贷款组合中的不良债务比例已稳定在6%-7%的水平,比危机前降低50%。2001年1至8月,信贷组织的盈利额同比增长83.6%,为448亿卢布。

　　以金融实力来衡量,目前俄银行业大体可分为三类:最大的国有银行──储蓄银行和对外贸易银行;大的私人银行约30家,包括复兴银行、汽车银行、梅纳捷普银行、阿尔法银行、苏尔古特石油天然气银行、天然气工业银行、罗斯银行、莫斯科银行等;其它银行。以其主要业务方向看,这三类银行分别按照对外和对内两种金融发展战略运行,前者的服务对象主要是面向出口的企业、公司和非常驻外国人;后者的服务对象主要是面向国内市场的企业、公司和常驻居民。

　　对于银行业的现状以及国内对银行体系的信心,俄官方、银行家和学者各执一词。政府和中央银行认为重组后的俄罗斯银行体系已经走出经济危机的阴影,以卢布计算的银行资产和资本总额都已恢复到危机前的水平,2000和2001年,90%的银行盈利,经营状况稳定。但俄经济学界的看法则较为悲观。他们认为,俄银行体系远未恢复到危机前的水平,以卢布计算的资本总额虽从危机前的1200亿卢布增加到目前的3732亿卢布,但由于卢布大幅贬值,以美元计算的资本总额却从200亿美元降到了130亿美元左右,降幅达35%;以美元计算的资产总额、贷款额与危机前相比也下降,对经济实体的贷款远不能满足经济恢复性增长的需求。

银行规模仍小

　　经过两年多的重组,俄银行体系确实出现了积极的改善,但一些在危机前就长期存在的老问题并没有得到解决,银行业的改革也迟迟不能启动,这不仅影响了银行业自身的稳定性,同时也抑制了经济的发展。

　　小银行数量偏多,规模偏小,其中许多银行资本金严重不足。根据国际清算银行对商业银行实行监管的巴塞尔协议要求,银行最低核心资本充足比率为4%,最低一般资本充足比率为8%,俄罗斯只有12%的银行达到这一要求。截至2001年7月1日,俄登记注册的1312家银行中,50%以上法定资本金低于100万美元,85%以上法定资本金低于400万美元。200家最大的银行的资本总额低于世界排名前20位的任何一家银行的资本额。由于资金实力不足,造成了众多小银行经营成本的增加,加大了信用风险,构成了银行体系潜在的不稳定因素,以及广大客户对中小银行的信任危机。

　　国有商业银行在市场上仍保持垄断地位,严重阻碍了银行业的正常竞争。在银行重组过程中,随着资本和资产向国家控股的银行集中,出现了全国最大的银行──俄罗斯储蓄银行一枝独秀的局面。2001年,尽管其在存贷款市场上的份额从年初的76.5%下降到9月1日的73.9%,但仍处于绝对垄断地位,而在俄罗斯排名前10位的另外9家银行的市场份额仅为1.5%-3%。储蓄银行以办理居民存款业务为主,而不是以发放经济贷款为主,其结果造成了资金阻塞。

　　银行不能有效承担将储蓄转化为投资的功能。其主要原因在于,一是在银行资金来源中,本应是最稳定来源的居民储蓄所占比重过低,其比重2000年不到20%,2001年上升到近40%;二是1年期以上的长期存款比重低,以3至6个月期为主,企业资金多为3个月以内的短期存款;三是贷款在银行资产中的比重偏低,目前刚恢复到危机前水平的40%左右。资金来源不稳定及贷款结构不合理,使银行业对经济的支持力度远不能满足经济增长的需要。

　　金融犯罪猖獗,一些银行参与洗钱活动。2001年6月,国际反洗钱组织再次将俄罗斯列入洗钱犯罪活动严重的15个国家的黑名单。至今银行系统,特别是由大型石油公司控制的4-5家银行仍是资金外逃最便捷的渠道。据俄官方材料,资金外逃仍未得到有效控制。

增强银行实力

　　俄罗斯银行体制改革的目标是:增强有发展前途的银行的资金实力,将经营不善的银行退市;实现资本的集中;建立符合国际标准的会计考核标准;提高银行体系的清偿力;消除银行业与实际经济部门之间的脱节。

　　提高对新注册银行法定资本金的要求,其标准从以前的100万欧元提高到目前的500万欧元,对资本充足率低于2%的银行收回经营许可证。资本充足比率是衡量银行资本安全和承担风险能力的重要指标,提高对法定资本和资本充足率的要求,有利于提高银行体系的安全系数。实际上早在1998年金融危机之前,俄中央银行就有提高新注册银行法定资本金的计划,只不过危机的到来使其滞后3年出台。

　　建立完备的市场退出制度,对经营不善的银行尽快实施严格的破产程序。一方面引导部分资产少、规模小的银行转业从事非银行金融业务,达到缩减银行数目,加速实现资本集中的目的。另一方面,进一步严格银行破产的条件和程序,加强对破产银行的资产保全措施,保护债权人利益。2001年6月,普京已签署总统令,责成有关部门对《贷款机构破产法》、《银行与银行业务法》、《俄罗斯联邦中央银行法》中有关银行破产的规定进行修改。同时中央银行已将《居民储蓄存款保护法》提交国家杜马讨论,该法规出台后,居民存款在银行破产时将得到有效的保障,这对恢复居民对银行的信任、提高金融服务水平具有重要的意义。

　　放宽外资投资限制,鼓励西方金融机构在俄扩展业务。2001年9月末,俄政府和央行出台了一系列吸引外国银行投资的举措,除完善对投资者的法律保护制度和优惠的税收条件,还计划将外资在俄银行法定资本中所占比例的最高限额从目前的12%提高到25%,扩大银行业的透明度,并于2004年实现与国际会计核算制度接轨。目前,俄1300多家银行中,外资超过50%的只有32家,但很多外国银行一直在增加在俄罗斯关联机构中的资产,俄央行数据显示,外资在俄银行资产中的比例已从1998年的大约5%上升到目前的10%以上。

　　对国有商业银行重组。从苏联时期继承下来的对外经济银行将被分割为债务重组机构和普通商业银行两部分:将该行原来从事的苏联和俄罗斯外债结算的资本和业务进行剥离,成立专门的债务机构,实际是成为政府的支付机构;在剥离后的基础上,政府再注资20亿美元成立新的俄罗斯对外经济银行。这一银行重组计划将在2002年第一季度实施。俄对外贸易银行注册资本的99%来自中央银行,目前俄中央银行与欧洲复兴与开发银行正在制定其私有化方案:欧洲复兴银行将购买该行20%的股份;在未来2-4年内增加一家或几家战略投资者;在2005-2007年,通过在莫斯科、法兰克福、伦敦和纽约市场公开发售相当于该行25%-40%的股份,使央行从对外贸易银行资本中彻底退出。

　　加大打击“黑钱”的力度。2001年8月6日,普京签署了《关于对违法所得收入合法化(洗钱)进行打击》的法令,该法规定将对超过60万卢布(约合2万美元)并有可疑迹象的交易进行监督,该法规定的可疑迹象共有6种,受监督的交易首先是:购买金额超过60万卢布的外汇、将一种面值兑换为另一种面值、将大额现金纳入组织的法定资本等。监督的重点是现金,目的是以此制止通过贩毒、勒索及其它途径所得的钱财流入经济领域。这 一法规将于2002年2月1日起生效。

　　分析家认为,上述改革措施是符合俄实际的。如果俄央行提出的上述改革措施能得到切实贯彻,俄银行业将有望实现中期纲要提出的各项发展和改革目标,并真正成为经济下一步增长的助推器。